Finanzierungen ueber eine amerikanische Bank

Welche Immobilien kann ich in Florida finanzieren?

Hauskauf
Wohnungskauf
Neubau
Refinanzierung (Ablösung eines bestehenden Kredites)
Haus / Wohnung: "Cash-Out"-Refinanzierung (Beleihung einer lastenfreien Immobilie mit anschließender Barauszahlung des Finanzierungsbetrags)
Jeweils alles, was untrennbar mit der Florida-Immobilie verbunden ist: Pool, Screen, Boatsdock, Seawall etc. (nicht: Möbel, Auto, Boot etc.)

Wie hoch kann ich eine Immobilie in Florida maximal beleihen?
Meist bis zu 70%.

Wichtig: Für die Beleihung bewertet die finanzierende US-Bank nach dem Niederstwertprinzip: d.h. der niedrigere Wert von Kaufpreis bzw. Marktwert (wird von einem unabhängigen, staatlich geprüften Gutachter ermittelt) wird zugrunde gelegt.
Welche Laufzeiten gibt es bei einem Kredit in Florida?

Haus / Wohnung / Neubau: 30 Jahre
Ausnahme: 15-jähriger Festzins, Laufzeit 15 Jahre
Balloons (langfristige Amortisation, mittelfristige Laufzeit), z.B. 5 oder 7 Jahre
Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung, d.h. Sie können den Kredit jederzeit zurückführen, wann immer Ihre Finanzplanung, Liquidität, Dollarkurs etc. es als sinnvoll erscheinen lassen. Es fallen keine Strafzinsen an.

Wie lange kann ich bei einer Hypothek in Florida die Zinsen binden?

Grundsätzlich unterscheidet man zwischen ARMs (Adjustable Rate Mortgage = Variabel verzinste Hypothek) und Fixed Rates (15 und 30 Jahre)
Hier gibt es eine Vielzahl gängiger Modelle: Zinsbindung für 1, 3, 5, 7, 10, 15 oder 30 Jahre
Bei variablen Modellen ist der Kreditnehmer vor Zinssprüngen durch sog. "Caps" (Deckelungen) geschützt

Was benötige ich für eine Finanzierung in Florida an Unterlagen?

SCHUFA (www.schufa.de); analog für die Schweiz: ZEK (www.zek.ch)
Einkommensnachweis (Schreiben vom Steuerberater bzw. Arbeitgeber)
Referenzschreiben der Hausbanken
Eigenkapitalnachweis zzgl. Closing-Kosten und Reserven (z.B. Kontoauszüge)

Mustertexte stellen wir Ihnen in deutscher Sprache gerne zur Verfügung.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Finanzierungsantrags in Florida?

Die Zeitspanne vom Kreditantrag bis zur Auszahlung bzw. Bereitstellung des Kredits umfasst im Durchschnitt 4 - 6 Wochen, abhängig vom Kreditmodell und davon, wie schnell Sie Ihre Nachweise erbringen können.
Je besser Ihre Vorbereitung (Beschaffung der Unterlagen vor der Florida-Reise), umso kürzer fällt die Bearbeitungszeit aus.

Muss ich zum Closing in die USA fliegen?

Sie müssen zu keinem Zeitpunkt der Kreditbearbeitung in den USA sein.
Von Antragstellung bis Closing (Auszahlung) können wir alles per Telefon / Fax / Kurier abwickeln

Kann ich mit der Unterzeichnung des Kaufvertrages warten, bis ich die Kreditzusage vorliegen habe?

Jede Finanzierung in Florida ist objektbezogen, d.h. Sie benötigen einen unterschriebenen Kauf- bzw. Bauvertrag, um einen Kredit beantragen zu können
Wichtig: Achten Sie unbedingt darauf, dass der Kauf- bzw. Bauvertrag eine sog. "FinanceContingency" beinhaltet (diese Finanzierungsklausel räumt Ihnen ein Rücktrittsrecht für den Fall ein, dass die Finanzierung nicht realisierbar sein sollte. In diesem Fall erhalten Sie auch Ihre Anzahlung zurück). Gerne prüfen wir Ihren Kaufvertrag auf die Finanzierungsklausel, bevor Sie unterschreiben.

Welche Besonderheiten gibt es bei Baufinanzierungen in Florida?

Es gibt keine Bereitstellungszinsen
Überwachung und Inspektion des Baufortschritts durch die Bank
Bank prüft die Bonität der Baufirma, um ein mögliches Ausfallrisiko zu minimieren
Der Kreditbetrag wird in Raten und nur nach erfolgter Leistung an die Baufirma ausbezahlt. Den Auszahlungen gehen Bauinspektionen seitens der Bank voraus
Eigenkapital wird vor Fremdkapital verbraucht, dadurch greifen die Kreditraten erst zu fortgeschrittener Bauphase

Ansprechpartner
Office Aschaffenburg Paul International Consultants
Würzburger Str. 152
63743 Aschaffenburg / Germany
Tel.: +49 (0) 6021 - 4586050
Fax: +49 (0) 6021 - 4586059
[email protected]

Bankkonto in den USA eroeffnen
Sie möchten in die USA auswandern oder sind bereits angekommen? Egal ob für die Arbeit, das Studium oder um den amerikanischen Traum zu leben, ab einem gewissen Zeitpunkt werden Sie ein amerikanisches Bankkonto brauchen.

Kann man ein Konto in den USA online eröffnen?
Sie können Ihr Girokonto (“Checking Account”) nur in einer Filiale persoenlich eröffnen. Dies liegt hauptsächlich daran, dass US-Banken bei Ihnen keine Bonitätsprüfung durchführen können.

Welche Dokumente werden zur Kontoeröffnung benötigt?
Die Regeln und Vorschriften im Banking variieren je nach Bundesstaat. Im Normalfall werden folgende Dokumente benötigt:
Reisepass sowie Personalausweis oder Führerschein.

Nachweis einer amerikanischen Adresse (Postfächer sind nicht akzeptiert)
Als Nachweis Ihrer Anschrift möchte die Bank normalerweise einen Mietvertrag oder eine aktuelle Stromrechnung sehen. Wenn Sie Student sind, können Sie auch eine Kopie der Studienbestätigung einreichen, die Sie von Ihrer Universität erhalten.

Antrag angenommen! Wie geht es weiter?
Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, müssen Sie eine Einzahlung tätigen um Ihr Konto zu aktivieren. In der Regel reichen 100 US $ aus. Die Gebuehren pro Monat sind sehr moderat. Fuer ein gebuehrenfreies Konto sind meistens $1,000 oder mehr notwendig.
Falls Sie Geld in Euros oder CHF auf ein amerikanisches Bankkonto überweisen möchten, lohnt es sich TransferWise zu benutzen. Dadurch vermeiden Sie teure Bankgebühren und überweisen zum echten Wechselkurs.

Kann man ein amerikanisches Bankkonto von Deutschland aus eröffnen?
Ein paar wenige Banken mit Niederlassungen in Deutschland, Österreich und der Schweiz, sind auch in den USA aktiv. Die Deutsche Bank, Credit Suisse und HSBC sind hier gute Beispiele. Falls Sie bei einer dieser Banken bereits ein Konto haben, können Berater Ihnen wahrscheinlich bei der Kontoeröffnung vor der Einreise in die USA helfen. Viele Banken bieten auch ein internationales Bankkonto an, womit Sie US-Dollar verwalten können. Bei der Eröffnung müssen dann deutsche Vorschriften befolgt werden, was den Eröffnungsprozess um einiges vereinfacht, insbesondere als Nicht-Amerikaner. Wie Sie es wahrscheinlich schon ahnen können, ist die Finanzindustrie in Amerika enorm. Es gibt tausende Banken bei denen man ein Girokonto eröffnen kann, welche Bank ist nun die richtige für Sie? Die bekanntesten Banken sind wohl die besten Anlaufstellen, da diese wahrscheinlich die meiste Erfahrung mit Einwanderern haben. Die 4 größten amerikanischen Banken in den USA sind Chase, Bank of America, Citibank und Wells Fargo, Chase. Locale Banken wie die Fifth Third, Capital Bank oder First American Bank bieten den gleichen Service wie die Grossbanken.

Geld abheben
Geld in den USA abzuheben ist ähnlich wie in Deutschland. Wenn Sie Geld am Schalter oder Automaten Ihrer Hausbank abheben, ist dies kostenlos, wenn sie jedoch Automaten anderer Banken benutzen, müssen Sie normalerweise mit einer Gebühr rechnen. Manche Banken bieten außerdem nur eine begrenzte Anzahl an kostenlosen Geldabhebungen pro Monat an.

Kontoschließung
Viele Banken verlangen, dass Ihr Konto mindestens 90 Tage aktiv ist, bevor es geschlossen werden kann. Falls Sie vor dieser Frist Ihr Konto schließen möchten, wird Ihnen eine Gebühr von ca. $25 berechnet. Ihr Konto wird ebenfalls geschlossen sollte es ueberzogen werden, ein Kontokorentrahmen wie man es aus Europa kennt gibt es nicht. Aufgepasst !

Online Ueberweisungen
Es ist moeglich online Ueberweisungen zu taetigen die maximale Hoehe ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Gebühr bei Auslandsüberweisungen
Kosten bei internationalen Überweisungen können oftmals hoch sein. Bei internationalen Überweisungen berechnen Banken meistens eine Gebühr zwischen $20 und $25. Sie bekommen zusätzlich auch noch einen schlechteren Wechselkurs, was letztendlich dazu führt, dass bei einer Auslandsüberweisung einiges an Geld verloren geht. Um unfaire Gebühren zu vermeiden, kann man TransferWise benutzen. Mit diesem einfachen Service wird Ihre Währung bei Auslandsüberweisungen zum offiziellen Devisenmittelkurs umgerechnet, und das zu einem absolut fairen Preis.